Konzepte für Ihre Ruhestandsplanung
Finden Sie heraus, wie es um Ihre Konsumfähigkeit im Alter bestellt ist und warum es Ihnen ein gutes Gefühl gibt, sich frühzeitig damit auseinanderzusetzen.
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Der Bedarf
Wie viel Rente darf es sein?
Am Anfang steht eine realistische Alterseinkünfteanalyse. Dabei geht es darum, alle zum Zeitpunkt bekannten Einnahmequellen auf ihrer steuerlichen Basis zu berücksichtigen. So werden im Rahmen des Alterseinkünftegesetzes seit 2005 Altersrenten höher besteuert (abhängig vom Eintrittsalter) und sind zudem krankenversicherungspflichtig. Ziel ist es, die bereits erworbenen Alterseinkünfte realistisch und nach Abzügen darzustellen.
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Der Aufwand
Wo bekommen Sie die höchste Rente für den geringsten Aufwand?
Darauf folgt der Aufwandsvergleich. Hierbei werden alle Möglichkeiten der geförderten und privaten Altersvorsorge mit Ihrer persönlichen Situation abgeglichen. Entscheidend sind dabei Ihre Ziele, die Familien- und Steuersituation sowie die Bereitschaft, für staatliche Förderungen die teils strikten Auflagen des Gesetzgebers einzugehen. Äußerst wichtig ist bei diesem Schichtenvergleich, dass Ihre steuerliche Situation im Rentenalter berücksichtigt wird. Geförderte Produkte müssen im Alter oft stärker versteuert werden als rein private Vorsorgeprodukte - ein Nachteil, der in der Praxis oft verschwiegen wird. Wir identifizieren für Sie die effektivste Vorsorgeform, mit der sich der höchste Effekt bei geringstem Sparaufwand erzielen lässt.
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Die Empfehlung
Unabhängige Beratung für Ihre Interessen
Am Ende der Beratungskette steht eine Empfehlung, die sich perfekt in Ihre individuelle Situation integriert. Hierbei finden auch Ihre mittelfristigen Ziele - wie größere Anschaffungen Berücksichtigung, wie es in einer professionellen Finanzplanung der Fall sein sollte. Als unabhängiger Versicherungsmakler sind wir ausschließlich Ihnen als unserem Auftraggeber und keinem Produktgeber verpflichtet. Sie können sich auf eine neutrale Beratung verlassen, bei der Ihre Interessen im Vordergrund stehen.
GEMEINSAM MEHR ERREICHEN
Ihre Lebenslage verändert sich. Unsere Unterstützung bleibt.
Ob geschäftlich oder privat, für die Gegenwart oder den Ruhestand: Wir stehen Ihnen in jeder Phase ganzheitlich zur Seite. Lassen Sie uns im persönlichen Gespräch die passende Lösung für Ihre Situation finden.